las nuevas reglas del mercado hipotecario endurecerán los criterios de concesión de préstamos para comprar casa
el comité de basilea está preparando una nueva normativa internacional sobre la concesión de hipotecas. el objetivo es endurecer las condiciones de acceso a la financiación para comprar casa, con el fin de evitar que se repita una situación parecida a la vivienda en estados unidos con las hipotecas subprime. se busca conceder préstamos por menos del 60% del valor de tasación de la vivienda
el comité de basilea, que es un foro internacional de cooperación en materia de supervisión bancaria, se basará en dos criterios. así, entre las medidas estudiadas destaca evitar la concesión de hipotecas por más del 50-60% del valor de tasación de la vivienda (conocido como loan to value)
otra medida pasa por evitar que la cuota mensual supere el 35% de los ingresos por hogar. de hecho, están estudiando que si el loan to value es superior al 50-60%, la cuota mensual de la hipoteca debe suponer menos del 35% de los ingresos por hogar
estas novedades del comité de basilea sobre el mercado hipotecario se unen a la directiva europea aprobada a principios del año pasado, cuyo objetivo principal es acabar con los excesos en la concesión de préstamos y mejorar la protección de los consumidores frente a los desahucios en caso de impago. recordamos cuáles son las características de esta directiva:
- los estados miembros no podrán oponerse a la dación en pago si tanto el banco como el hipotecado lo acuerdan expresamente en el contrato hipotecario
- los bancos deben mostrarse “razonablemente tolerantes” en el caso de que tengan clientes con dificultades de pago de la hipoteca para que hagan “todos los esfuerzos razonables para resolver la situación” antes de iniciar la ejecución hipotecaria
- el banco debe vender la vivienda por el mejor precio posible y debe también facilitar el pago de la cantidad pendiente, con el fin de evitar que los consumidores estén sobreendeudados durante largos periodos
- el banco debe evaluar la capacidad de pago del consumidor antes de conceder la hipoteca pero la novedad es que por primera vez se introducirán estándares a nivel europeo
- los bancos tendrán que entregar a los clientes un folleto de información sobre la hipoteca, lo que les permitirá comparar ofertas e identificar la más barata y que más se ajusta a sus necesidades
- la directiva prohíbe ligar la concesión de la hipoteca a la adquisición de otro producto financiero, salvo que se trate de seguros o productos de ahorro
- los consumidores podrán reembolsar la hipoteca antes de su vencimiento
- los consumidores se beneficiarán de un plazo de tiempo garantizado de siete días antes de quedar vinculados por el contrato de hipoteca, es decir, contarán con un derecho de desistimiento
- la directiva permitirá la creación de un pasaporte europeo que permita a los intermediarios de crédito autorizados en un estado miembro ofrecer sus servicios en toda la ue, como ya ocurre por ejemplo con los fondos de inversión
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